"Autopay Está Tornando Nossa Gestão das Contas de Cartão de Crédito Pior" - Imani Moise

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Muitas pessoas configuram pagamentos automáticos, às vezes sem estar totalmente cientes ou até mesmo esquecendo-se das compras que continuam a fazer constantemente. Por exemplo, a compra de uma assinatura da Netflix é um pagamento automático, pois renova seu pagamento mensalmente, geralmente sem notificá-lo, tornando-o mais facilmente esquecível. Essas compras automáticas estão custando aos usuários de crédito uma quantia significativa de dinheiro, embora aparentemente ‘facilitando a gestão de suas contas de cartão de crédito’.

Como o Autopay Afeta Sua Saúde Financeira

O processo de configuração do autopay, seja por meio de uma assinatura ou não, autoriza a empresa da qual você compra a retirar dinheiro diretamente da sua conta corrente e continuar a fazê-lo para futuras contas recorrentes. Embora historicamente o autopay tenha sido usado principalmente para despesas fixas, como serviços de TV a cabo, agora está sendo usado para serviços que variam de preço mês a mês, como contas de cartão de crédito. Desde 2015, o número de pessoas usando esses serviços dobrou – o vice-presidente de pagamentos digitais da Fiserve, Derek Swords, afirma que aproximadamente três quartos da população o utiliza para pelo menos uma taxa.

O aumento dos pagamentos automáticos também correlacionou-se a um aumento de 20% na quantidade total de taxas e juros que as pessoas pagam como resultado. O professor associado de finanças da Universidade de Illinois em Urbana-Champaign, Jialan Wang, em um estudo, descobriu que os consumidores pagam menos do que deveriam em seus saldos de cartão de crédito, aproximadamente 17% a menos. Os pagamentos menores levam a taxas de juros mais altas, cancelando e superando, em última análise, o benefício de evitar taxas de atraso.

A Perspectiva dos Bancos: Por Que o Autopay é uma Situação Favorável

Os pagamentos automáticos também são mais benéficos para os bancos, pois eles não estão perdendo tanto. O oficial de crédito da Synchrony Financial, Max Axler, afirma que os clientes que usam pagamentos automáticos correm metade do risco de perder seus pagamentos. Ele acredita que o autopay é benéfico, pois ajuda a evitar taxas de atraso e torna os pagamentos mais confiáveis para os bancos. No entanto, quando alguém, antes de pagar uma conta integralmente, é cancelado de um pagamento automático ou não tem fundos suficientes para um pagamento recorrente, isso é alarmante para os bancos, pois é considerado um comportamento ilegal. Essas situações não impactarão sua pontuação de crédito, mas farão com que você seja considerado menos confiável pelo seu banco. Aproximadamente 0,3% dos pagamentos automáticos são interrompidos pelos bancos, iluminando como esses tipos de assinaturas não são para todos.

Encontrando o Equilíbrio: Gerenciando o Autopay de Forma Eficaz

A solução para não ter fundos suficientes para o autopay é pagar seu saldo integralmente, o que pode ser alcançado por meio de uma renda confiável e sem gastos excessivos. Para aqueles que não conseguem, essas taxas podem reduzir seus fundos de poupança, o que, em última análise, prejudicará significativamente sua segurança financeira. Wang recomenda que as pessoas configurem seus pagamentos para o mesmo dia em que são pagos, a fim de evitar que a conta interfira no dinheiro reservado para economias. Wang também recomenda que aqueles que têm dificuldades com o autopay utilizem apenas pagamentos manuais e os renovem mensalmente para se tornarem mais conscientes.

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Fontes

Moise, Imani. “O Autopay Está Tornando Nossa Gestão das Contas de Cartão de Crédito Pior.” The Wall Street Journal, Dow Jones & Company, 7 de outubro de 2023, www.wsj.com/personal-finance/autopay-money-management-credit-cards-c546b62c.