Fintech 101: Como a Tecnologia Está Revolucionando as Finanças

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O que é Fintech?

As empresas de fintech dependem principalmente da tecnologia e dos serviços em nuvem, minimizando a necessidade de locais físicos para fornecer serviços e suporte financeiro a seus clientes. A primeira empresa de fintech foi fundada em 1918 nos Estados Unidos, chamada Fedwire. Embora a primeira fintech tenha surgido em 1918, a maioria das empresas foi lançada por volta dos anos 2000 e começou a captar recursos em 2010. Hoje em dia, não existe uma “empresa típica de fintech” pois elas podem englobar diversos setores. Alguns exemplos incluem startups, empresas em crescimento, bancos, instituições financeiras não bancárias e empresas de diversos setores.

Como a Fintech Está Mudando o Sistema Financeiro Tradicional

A fintech tem transformado o mercado financeiro tradicional em todo o mundo, devido ao seu crescimento acelerado nos últimos anos. O primeiro impacto que as fintechs trouxeram foi aumentar o acesso das pessoas aos serviços financeiros online. Outro avanço foi na experiência do cliente, oferecendo serviços 24 horas e personalizados, o que aumenta o engajamento dos usuários.

Outro aspecto que mudou com as fintechs é a maior eficiência das soluções de pagamento. Isso trouxe grandes mudanças, pois as pessoas antes precisavam carregar carteiras físicas e, agora, basta ter seus smartphones, onde podem acessar suas carteiras digitais e dinheiro.

Essas mudanças devem continuar a se expandir, à medida que as empresas de fintech crescem no mercado.

Principais Inovações em Fintech

Nos últimos anos, as fintechs criaram e desenvolveram inovações importantes, permitindo que o mercado financeiro continuasse a crescer e se expandisse para novos mercados. Como mencionado, não existe uma fintech “típica”; isso permite o desenvolvimento de inovações variadas no setor financeiro. Alguns exemplos incluem:

Soluções de Pagamento: As fintechs revolucionaram os métodos de pagamento, facilitando mais do que nunca a compra de itens. Exemplos incluem carteiras digitais (Apple Pay & Google Pay), pagamentos entre pessoas (Venmo, PayPal, Cash App) e pagamentos em tempo real. No Brasil, o Pix se destaca, permitindo compras por QR code ou código.

Inteligência Artificial: Empresas financeiras usam IA para melhorar tarefas como detecção de fraudes, atendimento ao cliente e análise de crédito.

Blockchain: Tecnologia de blockchain possibilita transações seguras e transparentes, impactando pagamentos, cadeias de suprimentos e registros.

Gamificação: Fintechs tornam o aprendizado sobre finanças mais divertido, com recompensas e benefícios que incentivam a poupança e o aprendizado.

Regtech: Usa tecnologia para ajudar empresas a cumprirem regulamentos de forma eficiente, como monitoramento de transações e relatórios de conformidade.

Tecnologias de Inclusão no Setor Financeiro: Tornam os serviços mais acessíveis e eficientes para todos, facilitando poupança, crédito, transferências e pagamentos.

Essas inovações permitiram um crescimento significativo do mercado financeiro, com algumas tecnologias mais antigas e outras bem recentes.

Oportunidades e Desafios em Fintech

As fintechs trouxeram muitas oportunidades ao setor financeiro, mas também alguns desafios. As fintechs aumentaram o número de oportunidades disponíveis. Exemplos incluem:

Estrutura e Maturidade do Mercado: Organização do mercado em função do número e tamanho das empresas, concorrência e facilidade de entrada e saída. A maturidade do mercado é o ponto em que o crescimento começa a estabilizar.

Acesso ao Capital: Habilidade de pessoas ou grupos obterem recursos para seus investimentos, concessões e financiamentos.

Apesar dessas oportunidades, há desafios, como:

Alcançar Escala e Lucratividade: Dificuldades para alcançar clientes devido à infraestrutura limitada.

Gestão da Escassez: A captação de recursos pode desacelerar, e as fintechs não podem permitir que isso ocorra para manter o progresso.

Construção de Fundamento: As fintechs precisam de uma estrutura corporativa forte, oferecendo estabilidade, clareza e direção, essenciais em momentos difíceis.

Esses fatores mostram como as fintechs criaram tanto oportunidades quanto desafios.

O Futuro das Fintechs

As fintechs têm crescido e introduzido novas inovações para manter essa trajetória. As principais inovações que impulsionarão o futuro das fintechs são inteligência artificial e blockchain. Essas inovações permitirão um crescimento contínuo, aumentando a eficiência e impactando diversas áreas do setor.

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Fontes

André, Michel. "Lições da História do FinTech." Forbes, 24 de julho de 2023, www.forbes.com/councils/forbestechcouncil/2023/07/24/lessons-from-the-history-of-fintech/.

"Opportunidade de Fintech na Europa." McKinsey e Companhia, 26 de outubro de 2022, www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/europes-fintech-opportunity.

"5 Soluções Digitais Para Fintechs." GVP Digital, dezembro de 2021, gvp.com.br/blog/5-solucoes-digitais-para-fintechs/. Acesso em 26 de outubro de 2024.

McKinsey & Company. "O Que É Fintech?" McKinsey e Companhia, 16 de janeiro de 2024, www.mckinsey.com/featured-insights/mckinsey-explainers/what-is-fintech.