"O Que é um Bom Índice de Crédito?" - Napoletano

---

Entendendo os Índices de Crédito

Neste artigo, Napoletano descreve o que é considerado um "bom" índice de crédito e explica por que adquirir um índice desse tipo é vital nas finanças pessoais. Os índices de crédito variam de 350 a 800 e, segundo Napoletano, um índice entre 660 e 780 é considerado "bom". Além disso, ela explica que, embora os credores considerem muitos fatores ao revisar uma solicitação de crédito, o índice de crédito é um dos principais. Índices de crédito mais altos significam que os indivíduos têm acesso a opções de empréstimos mais diversificadas e geralmente são cobrados com taxas de juros mais baixas em produtos como cartões de crédito, hipotecas e empréstimos para automóveis.

Como os Índices de Crédito São Determinados

Napoletano também especifica como o crédito é avaliado, explicando que existem duas entidades separadas que trabalham juntas para criar um índice de crédito: agências de crédito e bureaus de crédito. Os três principais bureaus de crédito são Equifax, Experian e TransUnion, que rastreiam o histórico de crédito, incluindo contas de crédito, histórico de pagamentos, inadimplências, cobranças e quaisquer consultas, e estão todos disponíveis gratuitamente a cada semana.

Em termos de agências de crédito, as duas principais são Fair Isaac Corp. e VantageScore, que usam informações do histórico de crédito para calcular um índice de crédito. No entanto, é importante reconhecer como esses serviços funcionam com algoritmos diferentes, o que significa que um índice de crédito de uma agência pode diferir ligeiramente de outra. Isso significa que as faixas "boas" para FICO e VantageScore variam um pouco, com o FICO tendo uma faixa entre 670 e 739 e o Vantage entre 661 e 780. Em última análise, embora existam algumas diferenças entre os índices, todos são projetados para prever a probabilidade de alguém pagar um empréstimo em dia.

A Importância de um Bom Índice de Crédito

Napoletano reflete sobre a importância de manter um "bom" índice de crédito, explicando como isso dá às pessoas a oportunidade de viver a vida em seus próprios termos com mais liberdade financeira. Manter um bom crédito é sinônimo de ter um histórico de gerenciamento responsável de dívidas, significando que você é considerado um mutuário de menor risco e recebe mais flexibilidade e taxas de juros mais baixas em comparação com aqueles que têm um histórico de pagamentos perdidos.

Além disso, um bom índice de crédito também pode ser útil ao se candidatar a empregos, casas para alugar e utilitários. Por fim, um bom índice permite que você economize ao fazer grandes compras, como melhorias na casa e eletrônicos, que frequentemente têm taxas de juros promocionais para seus cartões de crédito.

Dicas para Construir um Bom Índice de Crédito

Por fim, Napoletano oferece algumas dicas para construir um bom índice de crédito:

1. Construa um Histórico de Crédito: Considere um cartão de crédito garantido ou use serviços sem custo, como Experian Boost ou Credit Karma, para estabelecer e construir um índice FICO.

2. Pague as Contas em Dia: Pague todas as contas em dia e resolva quaisquer cobranças pendentes usando pagamentos automáticos.

3. Use Ferramentas de Crédito: Aproveite as ferramentas de crédito mais recentes, como simuladores de índice de crédito que demonstram como ações potenciais podem afetar seu índice, disponíveis gratuitamente por meio de bancos, cartões de crédito ou Credit Karma.

4. Viva Dentro de Seus Meios: Abra uma conta de poupança com um plano orçamentário para garantir que você possa pagar suas contas em dia sem gastar além do que pode.

---

Fontes

Napoletano, E. “O Que é um Bom Índice de Crédito?” The Wall Street Journal, Dow Jones & Company, 28 de maio de 2024, www.wsj.com/buyside/personal-finance/financialtips/what-is-a-good-credit-score